Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 075 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 692,51 € | 41 692,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 341 € / mois | 119 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 040 € | 7 641 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 888 € | 7 252 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 020,22 € | 256 289,90 € | 6 831 479,78 € |
| Année 2 | 253 153,20 € | 247 156,92 € | 6 578 326,58 € |
| Année 3 | 262 627,99 € | 237 682,13 € | 6 315 698,59 € |
| Année 4 | 272 457,38 € | 227 852,74 € | 6 043 241,21 € |
| Année 5 | 282 654,66 € | 217 655,46 € | 5 760 586,55 € |
| Année 6 | 293 233,60 € | 207 076,52 € | 5 467 352,95 € |
| Année 7 | 304 208,47 € | 196 101,65 € | 5 163 144,48 € |
| Année 8 | 315 594,11 € | 184 716,01 € | 4 847 550,37 € |
| Année 9 | 327 405,87 € | 172 904,25 € | 4 520 144,50 € |
| Année 10 | 339 659,72 € | 160 650,40 € | 4 180 484,78 € |
| Année 11 | 352 372,20 € | 147 937,92 € | 3 828 112,58 € |
| Année 12 | 365 560,45 € | 134 749,67 € | 3 462 552,13 € |
| Année 13 | 379 242,34 € | 121 067,78 € | 3 083 309,79 € |
| Année 14 | 393 436,26 € | 106 873,86 € | 2 689 873,53 € |
| Année 15 | 408 161,43 € | 92 148,69 € | 2 281 712,10 € |
| Année 16 | 423 437,73 € | 76 872,39 € | 1 858 274,37 € |
| Année 17 | 439 285,74 € | 61 024,38 € | 1 418 988,63 € |
| Année 18 | 455 726,95 € | 44 583,17 € | 963 261,68 € |
| Année 19 | 472 783,48 € | 27 526,64 € | 490 478,20 € |
| Année 20 | 490 478,20 € | 9 831,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 075 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 121 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.