Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 975 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 103,26 € | 41 103,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 555 € / mois | 117 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 040 € | 7 533 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 388 € | 7 149 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 571,43 € | 252 667,69 € | 6 734 928,57 € |
| Année 2 | 249 575,32 € | 243 663,80 € | 6 485 353,25 € |
| Année 3 | 258 916,20 € | 234 322,92 € | 6 226 437,05 € |
| Année 4 | 268 606,67 € | 224 632,45 € | 5 957 830,38 € |
| Année 5 | 278 659,83 € | 214 579,29 € | 5 679 170,55 € |
| Année 6 | 289 089,28 € | 204 149,84 € | 5 390 081,27 € |
| Année 7 | 299 909,04 € | 193 330,08 € | 5 090 172,23 € |
| Année 8 | 311 133,76 € | 182 105,36 € | 4 779 038,47 € |
| Année 9 | 322 778,58 € | 170 460,54 € | 4 456 259,89 € |
| Année 10 | 334 859,25 € | 158 379,87 € | 4 121 400,64 € |
| Année 11 | 347 392,05 € | 145 847,07 € | 3 774 008,59 € |
| Année 12 | 360 393,92 € | 132 845,20 € | 3 413 614,67 € |
| Année 13 | 373 882,41 € | 119 356,71 € | 3 039 732,26 € |
| Année 14 | 387 875,73 € | 105 363,39 € | 2 651 856,53 € |
| Année 15 | 402 392,79 € | 90 846,33 € | 2 249 463,74 € |
| Année 16 | 417 453,20 € | 75 785,92 € | 1 832 010,54 € |
| Année 17 | 433 077,24 € | 60 161,88 € | 1 398 933,30 € |
| Année 18 | 449 286,06 € | 43 953,06 € | 949 647,24 € |
| Année 19 | 466 101,52 € | 27 137,60 € | 483 545,72 € |
| Année 20 | 483 545,72 € | 9 692,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 975 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.