Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 925 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 808,63 € | 40 808,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 663 € / mois | 116 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 040 € | 7 479 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 138 € | 7 098 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 925 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 847,00 € | 250 856,56 € | 6 686 653,00 € |
| Année 2 | 247 786,33 € | 241 917,23 € | 6 438 866,67 € |
| Année 3 | 257 060,24 € | 232 643,32 € | 6 181 806,43 € |
| Année 4 | 266 681,28 € | 223 022,28 € | 5 915 125,15 € |
| Année 5 | 276 662,36 € | 213 041,20 € | 5 638 462,79 € |
| Année 6 | 287 017,01 € | 202 686,55 € | 5 351 445,78 € |
| Année 7 | 297 759,27 € | 191 944,29 € | 5 053 686,51 € |
| Année 8 | 308 903,50 € | 180 800,06 € | 4 744 783,01 € |
| Année 9 | 320 464,87 € | 169 238,69 € | 4 424 318,14 € |
| Année 10 | 332 458,91 € | 157 244,65 € | 4 091 859,23 € |
| Année 11 | 344 901,90 € | 144 801,66 € | 3 746 957,33 € |
| Année 12 | 357 810,55 € | 131 893,01 € | 3 389 146,78 € |
| Année 13 | 371 202,38 € | 118 501,18 € | 3 017 944,40 € |
| Année 14 | 385 095,39 € | 104 608,17 € | 2 632 849,01 € |
| Année 15 | 399 508,39 € | 90 195,17 € | 2 233 340,62 € |
| Année 16 | 414 460,82 € | 75 242,74 € | 1 818 879,80 € |
| Année 17 | 429 972,87 € | 59 730,69 € | 1 388 906,93 € |
| Année 18 | 446 065,53 € | 43 638,03 € | 942 841,40 € |
| Année 19 | 462 760,44 € | 26 943,12 € | 480 080,96 € |
| Année 20 | 480 080,96 € | 9 623,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 925 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 106 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.