Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 925 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 781,71 € | 49 781,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 854 € / mois | 142 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 040 € | 7 479 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 138 € | 7 098 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 925 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 238,88 € | 242 141,64 € | 6 570 261,12 € |
| Année 2 | 368 167,20 € | 229 213,32 € | 6 202 093,92 € |
| Année 3 | 381 566,01 € | 215 814,51 € | 5 820 527,91 € |
| Année 4 | 395 452,45 € | 201 928,07 € | 5 425 075,46 € |
| Année 5 | 409 844,26 € | 187 536,26 € | 5 015 231,20 € |
| Année 6 | 424 759,85 € | 172 620,67 € | 4 590 471,35 € |
| Année 7 | 440 218,27 € | 157 162,25 € | 4 150 253,08 € |
| Année 8 | 456 239,27 € | 141 141,25 € | 3 694 013,81 € |
| Année 9 | 472 843,32 € | 124 537,20 € | 3 221 170,49 € |
| Année 10 | 490 051,63 € | 107 328,89 € | 2 731 118,86 € |
| Année 11 | 507 886,25 € | 89 494,27 € | 2 223 232,61 € |
| Année 12 | 526 369,92 € | 71 010,60 € | 1 696 862,69 € |
| Année 13 | 545 526,25 € | 51 854,27 € | 1 151 336,44 € |
| Année 14 | 565 379,73 € | 32 000,79 € | 585 956,71 € |
| Année 15 | 585 956,71 € | 11 424,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 925 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 233 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.