Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 825 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 062,90 € | 49 062,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 675 € / mois | 140 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 040 € | 7 371 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 638 € | 6 996 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 825 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 109,54 € | 238 645,26 € | 6 475 390,46 € |
| Année 2 | 362 851,17 € | 225 903,63 € | 6 112 539,29 € |
| Année 3 | 376 056,54 € | 212 698,26 € | 5 736 482,75 € |
| Année 4 | 389 742,47 € | 199 012,33 € | 5 346 740,28 € |
| Année 5 | 403 926,48 € | 184 828,32 € | 4 942 813,80 € |
| Année 6 | 418 626,70 € | 170 128,10 € | 4 524 187,10 € |
| Année 7 | 433 861,91 € | 154 892,89 € | 4 090 325,19 € |
| Année 8 | 449 651,57 € | 139 103,23 € | 3 640 673,62 € |
| Année 9 | 466 015,88 € | 122 738,92 € | 3 174 657,74 € |
| Année 10 | 482 975,73 € | 105 779,07 € | 2 691 682,01 € |
| Année 11 | 500 552,81 € | 88 201,99 € | 2 191 129,20 € |
| Année 12 | 518 769,58 € | 69 985,22 € | 1 672 359,62 € |
| Année 13 | 537 649,31 € | 51 105,49 € | 1 134 710,31 € |
| Année 14 | 557 216,14 € | 31 538,66 € | 577 494,17 € |
| Année 15 | 577 494,17 € | 11 259,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 825 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 180 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.