Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 875 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 422,30 € | 49 422,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 765 € / mois | 141 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 040 € | 7 425 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 888 € | 7 047 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 875 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 674,14 € | 240 393,46 € | 6 522 825,86 € |
| Année 2 | 365 509,11 € | 227 558,49 € | 6 157 316,75 € |
| Année 3 | 378 811,19 € | 214 256,41 € | 5 778 505,56 € |
| Année 4 | 392 597,38 € | 200 470,22 € | 5 385 908,18 € |
| Année 5 | 406 885,30 € | 186 182,30 € | 4 979 022,88 € |
| Année 6 | 421 693,21 € | 171 374,39 € | 4 557 329,67 € |
| Année 7 | 437 040,02 € | 156 027,58 € | 4 120 289,65 € |
| Année 8 | 452 945,35 € | 140 122,25 € | 3 667 344,30 € |
| Année 9 | 469 429,52 € | 123 638,08 € | 3 197 914,78 € |
| Année 10 | 486 513,60 € | 106 554,00 € | 2 711 401,18 € |
| Année 11 | 504 219,44 € | 88 848,16 € | 2 207 181,74 € |
| Année 12 | 522 569,64 € | 70 497,96 € | 1 684 612,10 € |
| Année 13 | 541 587,69 € | 51 479,91 € | 1 143 024,41 € |
| Année 14 | 561 297,84 € | 31 769,76 € | 581 726,57 € |
| Année 15 | 581 726,57 € | 11 342,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 875 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.