Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 875 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 622,38 € | 33 622,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 886 € / mois | 96 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 040 € | 7 425 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 888 € | 7 047 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 875 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 931,45 € | 286 537,11 € | 6 758 568,55 € |
| Année 2 | 121 938,21 € | 281 530,35 € | 6 636 630,34 € |
| Année 3 | 127 159,37 € | 276 309,19 € | 6 509 470,97 € |
| Année 4 | 132 604,09 € | 270 864,47 € | 6 376 866,88 € |
| Année 5 | 138 281,93 € | 265 186,63 € | 6 238 584,95 € |
| Année 6 | 144 202,87 € | 259 265,69 € | 6 094 382,08 € |
| Année 7 | 150 377,36 € | 253 091,20 € | 5 944 004,72 € |
| Année 8 | 156 816,23 € | 246 652,33 € | 5 787 188,49 € |
| Année 9 | 163 530,79 € | 239 937,77 € | 5 623 657,70 € |
| Année 10 | 170 532,84 € | 232 935,72 € | 5 453 124,86 € |
| Année 11 | 177 834,71 € | 225 633,85 € | 5 275 290,15 € |
| Année 12 | 185 449,25 € | 218 019,31 € | 5 089 840,90 € |
| Année 13 | 193 389,82 € | 210 078,74 € | 4 896 451,08 € |
| Année 14 | 201 670,38 € | 201 798,18 € | 4 694 780,70 € |
| Année 15 | 210 305,50 € | 193 163,06 € | 4 484 475,20 € |
| Année 16 | 219 310,38 € | 184 158,18 € | 4 265 164,82 € |
| Année 17 | 228 700,79 € | 174 767,77 € | 4 036 464,03 € |
| Année 18 | 238 493,32 € | 164 975,24 € | 3 797 970,71 € |
| Année 19 | 248 705,13 € | 154 763,43 € | 3 549 265,58 € |
| Année 20 | 259 354,16 € | 144 114,40 € | 3 289 911,42 € |
| Année 21 | 270 459,20 € | 133 009,36 € | 3 019 452,22 € |
| Année 22 | 282 039,74 € | 121 428,82 € | 2 737 412,48 € |
| Année 23 | 294 116,11 € | 109 352,45 € | 2 443 296,37 € |
| Année 24 | 306 709,58 € | 96 758,98 € | 2 136 586,79 € |
| Année 25 | 319 842,28 € | 83 626,28 € | 1 816 744,51 € |
| Année 26 | 333 537,29 € | 69 931,27 € | 1 483 207,22 € |
| Année 27 | 347 818,67 € | 55 649,89 € | 1 135 388,55 € |
| Année 28 | 362 711,57 € | 40 756,99 € | 772 676,98 € |
| Année 29 | 378 242,17 € | 25 226,39 € | 394 434,81 € |
| Année 30 | 394 434,81 € | 9 030,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 875 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.