Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 875 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 514,01 € | 40 514,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 770 € / mois | 115 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 040 € | 7 425 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 888 € | 7 047 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 875 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 122,65 € | 249 045,47 € | 6 638 377,35 € |
| Année 2 | 245 997,46 € | 240 170,66 € | 6 392 379,89 € |
| Année 3 | 255 204,45 € | 230 963,67 € | 6 137 175,44 € |
| Année 4 | 264 756,00 € | 221 412,12 € | 5 872 419,44 € |
| Année 5 | 274 665,03 € | 211 503,09 € | 5 597 754,41 € |
| Année 6 | 284 944,94 € | 201 223,18 € | 5 312 809,47 € |
| Année 7 | 295 609,59 € | 190 558,53 € | 5 017 199,88 € |
| Année 8 | 306 673,41 € | 179 494,71 € | 4 710 526,47 € |
| Année 9 | 318 151,31 € | 168 016,81 € | 4 392 375,16 € |
| Année 10 | 330 058,77 € | 156 109,35 € | 4 062 316,39 € |
| Année 11 | 342 411,91 € | 143 756,21 € | 3 719 904,48 € |
| Année 12 | 355 227,40 € | 130 940,72 € | 3 364 677,08 € |
| Année 13 | 368 522,51 € | 117 645,61 € | 2 996 154,57 € |
| Année 14 | 382 315,24 € | 103 852,88 € | 2 613 839,33 € |
| Année 15 | 396 624,21 € | 89 543,91 € | 2 217 215,12 € |
| Année 16 | 411 468,66 € | 74 699,46 € | 1 805 746,46 € |
| Année 17 | 426 868,75 € | 59 299,37 € | 1 378 877,71 € |
| Année 18 | 442 845,17 € | 43 322,95 € | 936 032,54 € |
| Année 19 | 459 419,57 € | 26 748,55 € | 476 612,97 € |
| Année 20 | 476 612,97 € | 9 553,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 875 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.