Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 825 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 219,38 € | 40 219,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 877 € / mois | 114 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 040 € | 7 371 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 638 € | 6 996 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 825 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 398,21 € | 247 234,35 € | 6 590 101,79 € |
| Année 2 | 244 208,48 € | 238 424,08 € | 6 345 893,31 € |
| Année 3 | 253 348,50 € | 229 284,06 € | 6 092 544,81 € |
| Année 4 | 262 830,57 € | 219 801,99 € | 5 829 714,24 € |
| Année 5 | 272 667,55 € | 209 965,01 € | 5 557 046,69 € |
| Année 6 | 282 872,70 € | 199 759,86 € | 5 274 173,99 € |
| Année 7 | 293 459,81 € | 189 172,75 € | 4 980 714,18 € |
| Année 8 | 304 443,15 € | 178 189,41 € | 4 676 271,03 € |
| Année 9 | 315 837,58 € | 166 794,98 € | 4 360 433,45 € |
| Année 10 | 327 658,46 € | 154 974,10 € | 4 032 774,99 € |
| Année 11 | 339 921,75 € | 142 710,81 € | 3 692 853,24 € |
| Année 12 | 352 644,03 € | 129 988,53 € | 3 340 209,21 € |
| Année 13 | 365 842,47 € | 116 790,09 € | 2 974 366,74 € |
| Année 14 | 379 534,91 € | 103 097,65 € | 2 594 831,83 € |
| Année 15 | 393 739,79 € | 88 892,77 € | 2 201 092,04 € |
| Année 16 | 408 476,29 € | 74 156,27 € | 1 792 615,75 € |
| Année 17 | 423 764,37 € | 58 868,19 € | 1 368 851,38 € |
| Année 18 | 439 624,64 € | 43 007,92 € | 929 226,74 € |
| Année 19 | 456 078,51 € | 26 554,05 € | 473 148,23 € |
| Année 20 | 473 148,23 € | 9 484,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 825 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 913 €.