Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 725 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 630,13 € | 39 630,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 091 € / mois | 113 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 040 € | 7 263 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 138 € | 6 893 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 725 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 949,43 € | 243 612,13 € | 6 493 550,57 € |
| Année 2 | 240 630,61 € | 234 930,95 € | 6 252 919,96 € |
| Année 3 | 249 636,73 € | 225 924,83 € | 6 003 283,23 € |
| Année 4 | 258 979,89 € | 216 581,67 € | 5 744 303,34 € |
| Année 5 | 268 672,75 € | 206 888,81 € | 5 475 630,59 € |
| Année 6 | 278 728,39 € | 196 833,17 € | 5 196 902,20 € |
| Année 7 | 289 160,38 € | 186 401,18 € | 4 907 741,82 € |
| Année 8 | 299 982,81 € | 175 578,75 € | 4 607 759,01 € |
| Année 9 | 311 210,30 € | 164 351,26 € | 4 296 548,71 € |
| Année 10 | 322 857,98 € | 152 703,58 € | 3 973 690,73 € |
| Année 11 | 334 941,62 € | 140 619,94 € | 3 638 749,11 € |
| Année 12 | 347 477,51 € | 128 084,05 € | 3 291 271,60 € |
| Année 13 | 360 482,57 € | 115 078,99 € | 2 930 789,03 € |
| Année 14 | 373 974,40 € | 101 587,16 € | 2 556 814,63 € |
| Année 15 | 387 971,15 € | 87 590,41 € | 2 168 843,48 € |
| Année 16 | 402 491,80 € | 73 069,76 € | 1 766 351,68 € |
| Année 17 | 417 555,88 € | 58 005,68 € | 1 348 795,80 € |
| Année 18 | 433 183,77 € | 42 377,79 € | 915 612,03 € |
| Année 19 | 449 396,55 € | 26 165,01 € | 466 215,48 € |
| Année 20 | 466 215,48 € | 9 345,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 725 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.