Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 725 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 888,85 € | 32 888,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 663 € / mois | 93 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 040 € | 7 263 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 138 € | 6 893 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 725 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 380,35 € | 280 285,85 € | 6 611 119,65 € |
| Année 2 | 119 277,89 € | 275 388,31 € | 6 491 841,76 € |
| Année 3 | 124 385,14 € | 270 281,06 € | 6 367 456,62 € |
| Année 4 | 129 711,05 € | 264 955,15 € | 6 237 745,57 € |
| Année 5 | 135 265,01 € | 259 401,19 € | 6 102 480,56 € |
| Année 6 | 141 056,80 € | 253 609,40 € | 5 961 423,76 € |
| Année 7 | 147 096,57 € | 247 569,63 € | 5 814 327,19 € |
| Année 8 | 153 394,95 € | 241 271,25 € | 5 660 932,24 € |
| Année 9 | 159 963,03 € | 234 703,17 € | 5 500 969,21 € |
| Année 10 | 166 812,32 € | 227 853,88 € | 5 334 156,89 € |
| Année 11 | 173 954,90 € | 220 711,30 € | 5 160 201,99 € |
| Année 12 | 181 403,28 € | 213 262,92 € | 4 978 798,71 € |
| Année 13 | 189 170,64 € | 205 495,56 € | 4 789 628,07 € |
| Année 14 | 197 270,53 € | 197 395,67 € | 4 592 357,54 € |
| Année 15 | 205 717,26 € | 188 948,94 € | 4 386 640,28 € |
| Année 16 | 214 525,66 € | 180 140,54 € | 4 172 114,62 € |
| Année 17 | 223 711,24 € | 170 954,96 € | 3 948 403,38 € |
| Année 18 | 233 290,11 € | 161 376,09 € | 3 715 113,27 € |
| Année 19 | 243 279,10 € | 151 387,10 € | 3 471 834,17 € |
| Année 20 | 253 695,83 € | 140 970,37 € | 3 218 138,34 € |
| Année 21 | 264 558,60 € | 130 107,60 € | 2 953 579,74 € |
| Année 22 | 275 886,46 € | 118 779,74 € | 2 677 693,28 € |
| Année 23 | 287 699,36 € | 106 966,84 € | 2 389 993,92 € |
| Année 24 | 300 018,07 € | 94 648,13 € | 2 089 975,85 € |
| Année 25 | 312 864,24 € | 81 801,96 € | 1 777 111,61 € |
| Année 26 | 326 260,47 € | 68 405,73 € | 1 450 851,14 € |
| Année 27 | 340 230,31 € | 54 435,89 € | 1 110 620,83 € |
| Année 28 | 354 798,28 € | 39 867,92 € | 755 822,55 € |
| Année 29 | 369 990,05 € | 24 676,15 € | 385 832,50 € |
| Année 30 | 385 832,50 € | 8 833,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 725 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 706 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.