Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 644,34 € | 32 644,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 922 € / mois | 93 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 040 € | 7 209 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 888 € | 6 842 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 529,98 € | 278 202,10 € | 6 561 970,02 € |
| Année 2 | 118 391,13 € | 273 340,95 € | 6 443 578,89 € |
| Année 3 | 123 460,38 € | 268 271,70 € | 6 320 118,51 € |
| Année 4 | 128 746,72 € | 262 985,36 € | 6 191 371,79 € |
| Année 5 | 134 259,39 € | 257 472,69 € | 6 057 112,40 € |
| Année 6 | 140 008,11 € | 251 723,97 € | 5 917 104,29 € |
| Année 7 | 146 002,99 € | 245 729,09 € | 5 771 101,30 € |
| Année 8 | 152 254,54 € | 239 477,54 € | 5 618 846,76 € |
| Année 9 | 158 773,77 € | 232 958,31 € | 5 460 072,99 € |
| Année 10 | 165 572,14 € | 226 159,94 € | 5 294 500,85 € |
| Année 11 | 172 661,63 € | 219 070,45 € | 5 121 839,22 € |
| Année 12 | 180 054,66 € | 211 677,42 € | 4 941 784,56 € |
| Année 13 | 187 764,22 € | 203 967,86 € | 4 754 020,34 € |
| Année 14 | 195 803,91 € | 195 928,17 € | 4 558 216,43 € |
| Année 15 | 204 187,85 € | 187 544,23 € | 4 354 028,58 € |
| Année 16 | 212 930,77 € | 178 801,31 € | 4 141 097,81 € |
| Année 17 | 222 048,03 € | 169 684,05 € | 3 919 049,78 € |
| Année 18 | 231 555,70 € | 160 176,38 € | 3 687 494,08 € |
| Année 19 | 241 470,45 € | 150 261,63 € | 3 446 023,63 € |
| Année 20 | 251 809,73 € | 139 922,35 € | 3 194 213,90 € |
| Année 21 | 262 591,73 € | 129 140,35 € | 2 931 622,17 € |
| Année 22 | 273 835,37 € | 117 896,71 € | 2 657 786,80 € |
| Année 23 | 285 560,48 € | 106 171,60 € | 2 372 226,32 € |
| Année 24 | 297 787,59 € | 93 944,49 € | 2 074 438,73 € |
| Année 25 | 310 538,26 € | 81 193,82 € | 1 763 900,47 € |
| Année 26 | 323 834,89 € | 67 897,19 € | 1 440 065,58 € |
| Année 27 | 337 700,84 € | 54 031,24 € | 1 102 364,74 € |
| Année 28 | 352 160,53 € | 39 571,55 € | 750 204,21 € |
| Année 29 | 367 239,36 € | 24 492,72 € | 382 964,85 € |
| Année 30 | 382 964,85 € | 8 768,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 675 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 106 € pour cette enveloppe de financement.