Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 675 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 335,50 € | 39 335,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 198 € / mois | 112 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 040 € | 7 209 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 888 € | 6 842 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 224,97 € | 241 801,03 € | 6 445 275,03 € |
| Année 2 | 238 841,61 € | 233 184,39 € | 6 206 433,42 € |
| Année 3 | 247 780,76 € | 224 245,24 € | 5 958 652,66 € |
| Année 4 | 257 054,49 € | 214 971,51 € | 5 701 598,17 € |
| Année 5 | 266 675,28 € | 205 350,72 € | 5 434 922,89 € |
| Année 6 | 276 656,14 € | 195 369,86 € | 5 158 266,75 € |
| Année 7 | 287 010,57 € | 185 015,43 € | 4 871 256,18 € |
| Année 8 | 297 752,55 € | 174 273,45 € | 4 573 503,63 € |
| Année 9 | 308 896,57 € | 163 129,43 € | 4 264 607,06 € |
| Année 10 | 320 457,65 € | 151 568,35 € | 3 944 149,41 € |
| Année 11 | 332 451,44 € | 139 574,56 € | 3 611 697,97 € |
| Année 12 | 344 894,16 € | 127 131,84 € | 3 266 803,81 € |
| Année 13 | 357 802,52 € | 114 223,48 € | 2 909 001,29 € |
| Année 14 | 371 194,02 € | 100 831,98 € | 2 537 807,27 € |
| Année 15 | 385 086,73 € | 86 939,27 € | 2 152 720,54 € |
| Année 16 | 399 499,41 € | 72 526,59 € | 1 753 221,13 € |
| Année 17 | 414 451,51 € | 57 574,49 € | 1 338 769,62 € |
| Année 18 | 429 963,22 € | 42 062,78 € | 908 806,40 € |
| Année 19 | 446 055,47 € | 25 970,53 € | 462 750,93 € |
| Année 20 | 462 750,93 € | 9 275,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 675 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 888 € (2,5%).