Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 675 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 984,67 € | 47 984,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 408 € / mois | 137 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 040 € | 7 209 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 888 € | 6 842 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 415,35 € | 233 400,69 € | 6 333 084,65 € |
| Année 2 | 354 876,98 € | 220 939,06 € | 5 978 207,67 € |
| Année 3 | 367 792,10 € | 208 023,94 € | 5 610 415,57 € |
| Année 4 | 381 177,28 € | 194 638,76 € | 5 229 238,29 € |
| Année 5 | 395 049,57 € | 180 766,47 € | 4 834 188,72 € |
| Année 6 | 409 426,73 € | 166 389,31 € | 4 424 761,99 € |
| Année 7 | 424 327,12 € | 151 488,92 € | 4 000 434,87 € |
| Année 8 | 439 769,80 € | 136 046,24 € | 3 560 665,07 € |
| Année 9 | 455 774,46 € | 120 041,58 € | 3 104 890,61 € |
| Année 10 | 472 361,61 € | 103 454,43 € | 2 632 529,00 € |
| Année 11 | 489 552,37 € | 86 263,67 € | 2 142 976,63 € |
| Année 12 | 507 368,84 € | 68 447,20 € | 1 635 607,79 € |
| Année 13 | 525 833,65 € | 49 982,39 € | 1 109 774,14 € |
| Année 14 | 544 970,47 € | 30 845,57 € | 564 803,67 € |
| Année 15 | 564 803,67 € | 11 012,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 675 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.