Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 625 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 625,26 € | 47 625,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 319 € / mois | 136 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 040 € | 7 155 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 638 € | 6 791 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 850,61 € | 231 652,51 € | 6 285 649,39 € |
| Année 2 | 352 218,90 € | 219 284,22 € | 5 933 430,49 € |
| Année 3 | 365 037,30 € | 206 465,82 € | 5 568 393,19 € |
| Année 4 | 378 322,21 € | 193 180,91 € | 5 190 070,98 € |
| Année 5 | 392 090,60 € | 179 412,52 € | 4 797 980,38 € |
| Année 6 | 406 360,07 € | 165 143,05 € | 4 391 620,31 € |
| Année 7 | 421 148,85 € | 150 354,27 € | 3 970 471,46 € |
| Année 8 | 436 475,86 € | 135 027,26 € | 3 533 995,60 € |
| Année 9 | 452 360,65 € | 119 142,47 € | 3 081 634,95 € |
| Année 10 | 468 823,57 € | 102 679,55 € | 2 612 811,38 € |
| Année 11 | 485 885,60 € | 85 617,52 € | 2 126 925,78 € |
| Année 12 | 503 568,57 € | 67 934,55 € | 1 623 357,21 € |
| Année 13 | 521 895,09 € | 49 608,03 € | 1 101 462,12 € |
| Année 14 | 540 888,58 € | 30 614,54 € | 560 573,54 € |
| Année 15 | 560 573,54 € | 10 929,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 625 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 072 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.