Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 525 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 906,44 € | 46 906,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 141 € / mois | 134 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 040 € | 7 047 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 138 € | 6 688 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 525 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 721,15 € | 228 156,13 € | 6 190 778,85 € |
| Année 2 | 346 902,76 € | 215 974,52 € | 5 843 876,09 € |
| Année 3 | 359 527,69 € | 203 349,59 € | 5 484 348,40 € |
| Année 4 | 372 612,10 € | 190 265,18 € | 5 111 736,30 € |
| Année 5 | 386 172,68 € | 176 704,60 € | 4 725 563,62 € |
| Année 6 | 400 226,77 € | 162 650,51 € | 4 325 336,85 € |
| Année 7 | 414 792,34 € | 148 084,94 € | 3 910 544,51 € |
| Année 8 | 429 888,01 € | 132 989,27 € | 3 480 656,50 € |
| Année 9 | 445 533,04 € | 117 344,24 € | 3 035 123,46 € |
| Année 10 | 461 747,47 € | 101 129,81 € | 2 573 375,99 € |
| Année 11 | 478 551,99 € | 84 325,29 € | 2 094 824,00 € |
| Année 12 | 495 968,08 € | 66 909,20 € | 1 598 855,92 € |
| Année 13 | 514 017,98 € | 48 859,30 € | 1 084 837,94 € |
| Année 14 | 532 724,80 € | 30 152,48 € | 552 113,14 € |
| Année 15 | 552 113,14 € | 10 764,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 525 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 652 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 306 € pour cette enveloppe de financement.