Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 475 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 547,03 € | 46 547,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 052 € / mois | 132 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 040 € | 6 993 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 888 € | 6 637 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 156,40 € | 226 407,96 € | 6 143 343,60 € |
| Année 2 | 344 244,70 € | 214 319,66 € | 5 799 098,90 € |
| Année 3 | 356 772,89 € | 201 791,47 € | 5 442 326,01 € |
| Année 4 | 369 757,03 € | 188 807,33 € | 5 072 568,98 € |
| Année 5 | 383 213,70 € | 175 350,66 € | 4 689 355,28 € |
| Année 6 | 397 160,13 € | 161 404,23 € | 4 292 195,15 € |
| Année 7 | 411 614,08 € | 146 950,28 € | 3 880 581,07 € |
| Année 8 | 426 594,07 € | 131 970,29 € | 3 453 987,00 € |
| Année 9 | 442 119,26 € | 116 445,10 € | 3 011 867,74 € |
| Année 10 | 458 209,41 € | 100 354,95 € | 2 553 658,33 € |
| Année 11 | 474 885,19 € | 83 679,17 € | 2 078 773,14 € |
| Année 12 | 492 167,82 € | 66 396,54 € | 1 586 605,32 € |
| Année 13 | 510 079,44 € | 48 484,92 € | 1 076 525,88 € |
| Année 14 | 528 642,89 € | 29 921,47 € | 547 882,99 € |
| Année 15 | 547 882,99 € | 10 682,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 475 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 706 € pour cette enveloppe de financement.