Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 375 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 828,22 € | 45 828,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 873 € / mois | 130 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 040 € | 6 885 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 388 € | 6 534 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 375 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 027,08 € | 222 911,56 € | 6 048 472,92 € |
| Année 2 | 338 928,68 € | 211 009,96 € | 5 709 544,24 € |
| Année 3 | 351 263,41 € | 198 675,23 € | 5 358 280,83 € |
| Année 4 | 364 047,04 € | 185 891,60 € | 4 994 233,79 € |
| Année 5 | 377 295,91 € | 172 642,73 € | 4 616 937,88 € |
| Année 6 | 391 026,95 € | 158 911,69 € | 4 225 910,93 € |
| Année 7 | 405 257,71 € | 144 680,93 € | 3 820 653,22 € |
| Année 8 | 420 006,39 € | 129 932,25 € | 3 400 646,83 € |
| Année 9 | 435 291,79 € | 114 646,85 € | 2 965 355,04 € |
| Année 10 | 451 133,50 € | 98 805,14 € | 2 514 221,54 € |
| Année 11 | 467 551,74 € | 82 386,90 € | 2 046 669,80 € |
| Année 12 | 484 567,51 € | 65 371,13 € | 1 562 102,29 € |
| Année 13 | 502 202,51 € | 47 736,13 € | 1 059 899,78 € |
| Année 14 | 520 479,31 € | 29 459,33 € | 539 420,47 € |
| Année 15 | 539 420,47 € | 10 517,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 375 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 506 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 938 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.