Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 325 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 468,81 € | 45 468,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 784 € / mois | 129 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 040 € | 6 831 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 138 € | 6 483 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 462,34 € | 221 163,38 € | 6 001 037,66 € |
| Année 2 | 336 270,60 € | 209 355,12 € | 5 664 767,06 € |
| Année 3 | 348 508,58 € | 197 117,14 € | 5 316 258,48 € |
| Année 4 | 361 191,97 € | 184 433,75 € | 4 955 066,51 € |
| Année 5 | 374 336,94 € | 171 288,78 € | 4 580 729,57 € |
| Année 6 | 387 960,29 € | 157 665,43 € | 4 192 769,28 € |
| Année 7 | 402 079,45 € | 143 546,27 € | 3 790 689,83 € |
| Année 8 | 416 712,45 € | 128 913,27 € | 3 373 977,38 € |
| Année 9 | 431 877,99 € | 113 747,73 € | 2 942 099,39 € |
| Année 10 | 447 595,45 € | 98 030,27 € | 2 494 503,94 € |
| Année 11 | 463 884,92 € | 81 740,80 € | 2 030 619,02 € |
| Année 12 | 480 767,23 € | 64 858,49 € | 1 549 851,79 € |
| Année 13 | 498 263,94 € | 47 361,78 € | 1 051 587,85 € |
| Année 14 | 516 397,39 € | 29 228,33 € | 535 190,46 € |
| Année 15 | 535 190,46 € | 10 434,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 325 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 911 €.