Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 325 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 273,12 € | 37 273,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 949 € / mois | 106 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 040 € | 6 831 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 138 € | 6 483 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 154,16 € | 229 123,28 € | 6 107 345,84 € |
| Année 2 | 226 319,04 € | 220 958,40 € | 5 881 026,80 € |
| Année 3 | 234 789,48 € | 212 487,96 € | 5 646 237,32 € |
| Année 4 | 243 577,00 € | 203 700,44 € | 5 402 660,32 € |
| Année 5 | 252 693,37 € | 194 584,07 € | 5 149 966,95 € |
| Année 6 | 262 150,93 € | 185 126,51 € | 4 887 816,02 € |
| Année 7 | 271 962,49 € | 175 314,95 € | 4 615 853,53 € |
| Année 8 | 282 141,25 € | 165 136,19 € | 4 333 712,28 € |
| Année 9 | 292 700,97 € | 154 576,47 € | 4 041 011,31 € |
| Année 10 | 303 655,92 € | 143 621,52 € | 3 737 355,39 € |
| Année 11 | 315 020,87 € | 132 256,57 € | 3 422 334,52 € |
| Année 12 | 326 811,17 € | 120 466,27 € | 3 095 523,35 € |
| Année 13 | 339 042,75 € | 108 234,69 € | 2 756 480,60 € |
| Année 14 | 351 732,15 € | 95 545,29 € | 2 404 748,45 € |
| Année 15 | 364 896,45 € | 82 380,99 € | 2 039 852,00 € |
| Année 16 | 378 553,45 € | 68 723,99 € | 1 661 298,55 € |
| Année 17 | 392 721,61 € | 54 555,83 € | 1 268 576,94 € |
| Année 18 | 407 420,04 € | 39 857,40 € | 861 156,90 € |
| Année 19 | 422 668,58 € | 24 608,86 € | 438 488,32 € |
| Année 20 | 438 488,32 € | 8 789,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 325 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 495 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 632 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 906 € pour cette enveloppe de financement.