Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 375 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 567,75 € | 37 567,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 842 € / mois | 107 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 040 € | 6 885 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 388 € | 6 534 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 375 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 878,62 € | 230 934,38 € | 6 155 621,38 € |
| Année 2 | 228 108,01 € | 222 704,99 € | 5 927 513,37 € |
| Année 3 | 236 645,46 € | 214 167,54 € | 5 690 867,91 € |
| Année 4 | 245 502,40 € | 205 310,60 € | 5 445 365,51 € |
| Année 5 | 254 690,84 € | 196 122,16 € | 5 190 674,67 € |
| Année 6 | 264 223,17 € | 186 589,83 € | 4 926 451,50 € |
| Année 7 | 274 112,26 € | 176 700,74 € | 4 652 339,24 € |
| Année 8 | 284 371,51 € | 166 441,49 € | 4 367 967,73 € |
| Année 9 | 295 014,70 € | 155 798,30 € | 4 072 953,03 € |
| Année 10 | 306 056,23 € | 144 756,77 € | 3 766 896,80 € |
| Année 11 | 317 511,01 € | 133 301,99 € | 3 449 385,79 € |
| Année 12 | 329 394,52 € | 121 418,48 € | 3 119 991,27 € |
| Année 13 | 341 722,81 € | 109 090,19 € | 2 778 268,46 € |
| Année 14 | 354 512,52 € | 96 300,48 € | 2 423 755,94 € |
| Année 15 | 367 780,87 € | 83 032,13 € | 2 055 975,07 € |
| Année 16 | 381 545,82 € | 69 267,18 € | 1 674 429,25 € |
| Année 17 | 395 825,97 € | 54 987,03 € | 1 278 603,28 € |
| Année 18 | 410 640,59 € | 40 172,41 € | 867 962,69 € |
| Année 19 | 426 009,68 € | 24 803,32 € | 441 953,01 € |
| Année 20 | 441 953,01 € | 8 859,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 375 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.