Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 375 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 177,29 € | 31 177,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 477 € / mois | 89 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 040 € | 6 885 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 388 € | 6 534 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 375 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 427,93 € | 265 699,55 € | 6 267 072,07 € |
| Année 2 | 113 070,59 € | 261 056,89 € | 6 154 001,48 € |
| Année 3 | 117 912,05 € | 256 215,43 € | 6 036 089,43 € |
| Année 4 | 122 960,80 € | 251 166,68 € | 5 913 128,63 € |
| Année 5 | 128 225,73 € | 245 901,75 € | 5 784 902,90 € |
| Année 6 | 133 716,12 € | 240 411,36 € | 5 651 186,78 € |
| Année 7 | 139 441,57 € | 234 685,91 € | 5 511 745,21 € |
| Année 8 | 145 412,16 € | 228 715,32 € | 5 366 333,05 € |
| Année 9 | 151 638,43 € | 222 489,05 € | 5 214 694,62 € |
| Année 10 | 158 131,31 € | 215 996,17 € | 5 056 563,31 € |
| Année 11 | 164 902,16 € | 209 225,32 € | 4 891 661,15 € |
| Année 12 | 171 962,93 € | 202 164,55 € | 4 719 698,22 € |
| Année 13 | 179 326,04 € | 194 801,44 € | 4 540 372,18 € |
| Année 14 | 187 004,45 € | 187 123,03 € | 4 353 367,73 € |
| Année 15 | 195 011,58 € | 179 115,90 € | 4 158 356,15 € |
| Année 16 | 203 361,60 € | 170 765,88 € | 3 954 994,55 € |
| Année 17 | 212 069,13 € | 162 058,35 € | 3 742 925,42 € |
| Année 18 | 221 149,53 € | 152 977,95 € | 3 521 775,89 € |
| Année 19 | 230 618,69 € | 143 508,79 € | 3 291 157,20 € |
| Année 20 | 240 493,32 € | 133 634,16 € | 3 050 663,88 € |
| Année 21 | 250 790,79 € | 123 336,69 € | 2 799 873,09 € |
| Année 22 | 261 529,13 € | 112 598,35 € | 2 538 343,96 € |
| Année 23 | 272 727,30 € | 101 400,18 € | 2 265 616,66 € |
| Année 24 | 284 404,92 € | 89 722,56 € | 1 981 211,74 € |
| Année 25 | 296 582,59 € | 77 544,89 € | 1 684 629,15 € |
| Année 26 | 309 281,66 € | 64 845,82 € | 1 375 347,49 € |
| Année 27 | 322 524,49 € | 51 602,99 € | 1 052 823,00 € |
| Année 28 | 336 334,34 € | 37 793,14 € | 716 488,66 € |
| Année 29 | 350 735,51 € | 23 391,97 € | 365 753,15 € |
| Année 30 | 365 753,15 € | 8 374,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 375 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 078 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.