Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 425 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 187,63 € | 46 187,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 963 € / mois | 131 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 040 € | 6 939 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 638 € | 6 586 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 425 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 591,81 € | 224 659,75 € | 6 095 908,19 € |
| Année 2 | 341 586,74 € | 212 664,82 € | 5 754 321,45 € |
| Année 3 | 354 018,22 € | 200 233,34 € | 5 400 303,23 € |
| Année 4 | 366 902,11 € | 187 349,45 € | 5 033 401,12 € |
| Année 5 | 380 254,87 € | 173 996,69 € | 4 653 146,25 € |
| Année 6 | 394 093,60 € | 160 157,96 € | 4 259 052,65 € |
| Année 7 | 408 435,98 € | 145 815,58 € | 3 850 616,67 € |
| Année 8 | 423 300,32 € | 130 951,24 € | 3 427 316,35 € |
| Année 9 | 438 705,60 € | 115 545,96 € | 2 988 610,75 € |
| Année 10 | 454 671,56 € | 99 580,00 € | 2 533 939,19 € |
| Année 11 | 471 218,53 € | 83 033,03 € | 2 062 720,66 € |
| Année 12 | 488 367,75 € | 65 883,81 € | 1 574 352,91 € |
| Année 13 | 506 141,05 € | 48 110,51 € | 1 068 211,86 € |
| Année 14 | 524 561,20 € | 29 690,36 € | 543 650,66 € |
| Année 15 | 543 650,66 € | 10 599,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 425 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 965 €.