Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 475 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 292,57 € | 33 292,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 887 € / mois | 95 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 040 € | 6 993 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 888 € | 6 637 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 475 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 400,75 € | 240 110,09 € | 6 316 099,25 € |
| Année 2 | 165 482,11 € | 234 028,73 € | 6 150 617,14 € |
| Année 3 | 171 795,47 € | 227 715,37 € | 5 978 821,67 € |
| Année 4 | 178 349,70 € | 221 161,14 € | 5 800 471,97 € |
| Année 5 | 185 153,96 € | 214 356,88 € | 5 615 318,01 € |
| Année 6 | 192 217,81 € | 207 293,03 € | 5 423 100,20 € |
| Année 7 | 199 551,18 € | 199 959,66 € | 5 223 549,02 € |
| Année 8 | 207 164,31 € | 192 346,53 € | 5 016 384,71 € |
| Année 9 | 215 067,92 € | 184 442,92 € | 4 801 316,79 € |
| Année 10 | 223 273,03 € | 176 237,81 € | 4 578 043,76 € |
| Année 11 | 231 791,18 € | 167 719,66 € | 4 346 252,58 € |
| Année 12 | 240 634,31 € | 158 876,53 € | 4 105 618,27 € |
| Année 13 | 249 814,82 € | 149 696,02 € | 3 855 803,45 € |
| Année 14 | 259 345,58 € | 140 165,26 € | 3 596 457,87 € |
| Année 15 | 269 239,96 € | 130 270,88 € | 3 327 217,91 € |
| Année 16 | 279 511,79 € | 119 999,05 € | 3 047 706,12 € |
| Année 17 | 290 175,52 € | 109 335,32 € | 2 757 530,60 € |
| Année 18 | 301 246,13 € | 98 264,71 € | 2 456 284,47 € |
| Année 19 | 312 739,03 € | 86 771,81 € | 2 143 545,44 € |
| Année 20 | 324 670,45 € | 74 840,39 € | 1 818 874,99 € |
| Année 21 | 337 057,03 € | 62 453,81 € | 1 481 817,96 € |
| Année 22 | 349 916,20 € | 49 594,64 € | 1 131 901,76 € |
| Année 23 | 363 265,96 € | 36 244,88 € | 768 635,80 € |
| Année 24 | 377 125,02 € | 22 385,82 € | 391 510,78 € |
| Année 25 | 391 510,78 € | 7 998,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 475 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 122 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 706 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.