Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 575 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 806,70 € | 33 806,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 445 € / mois | 96 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 040 € | 7 101 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 388 € | 6 739 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 575 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 862,36 € | 243 818,04 € | 6 413 637,64 € |
| Année 2 | 168 037,60 € | 237 642,80 € | 6 245 600,04 € |
| Année 3 | 174 448,45 € | 231 231,95 € | 6 071 151,59 € |
| Année 4 | 181 103,89 € | 224 576,51 € | 5 890 047,70 € |
| Année 5 | 188 013,25 € | 217 667,15 € | 5 702 034,45 € |
| Année 6 | 195 186,19 € | 210 494,21 € | 5 506 848,26 € |
| Année 7 | 202 632,82 € | 203 047,58 € | 5 304 215,44 € |
| Année 8 | 210 363,50 € | 195 316,90 € | 5 093 851,94 € |
| Année 9 | 218 389,14 € | 187 291,26 € | 4 875 462,80 € |
| Année 10 | 226 720,98 € | 178 959,42 € | 4 648 741,82 € |
| Année 11 | 235 370,67 € | 170 309,73 € | 4 413 371,15 € |
| Année 12 | 244 350,37 € | 161 330,03 € | 4 169 020,78 € |
| Année 13 | 253 672,64 € | 152 007,76 € | 3 915 348,14 € |
| Année 14 | 263 350,58 € | 142 329,82 € | 3 651 997,56 € |
| Année 15 | 273 397,75 € | 132 282,65 € | 3 378 599,81 € |
| Année 16 | 283 828,25 € | 121 852,15 € | 3 094 771,56 € |
| Année 17 | 294 656,64 € | 111 023,76 € | 2 800 114,92 € |
| Année 18 | 305 898,16 € | 99 782,24 € | 2 494 216,76 € |
| Année 19 | 317 568,57 € | 88 111,83 € | 2 176 648,19 € |
| Année 20 | 329 684,23 € | 75 996,17 € | 1 846 963,96 € |
| Année 21 | 342 262,12 € | 63 418,28 € | 1 504 701,84 € |
| Année 22 | 355 319,87 € | 50 360,53 € | 1 149 381,97 € |
| Année 23 | 368 875,77 € | 36 804,63 € | 780 506,20 € |
| Année 24 | 382 948,87 € | 22 731,53 € | 397 557,33 € |
| Année 25 | 397 557,33 € | 8 121,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 575 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 591 €.