Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 525 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 549,63 € | 33 549,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 666 € / mois | 95 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 040 € | 7 047 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 138 € | 6 688 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 525 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 631,49 € | 241 964,07 € | 6 364 868,51 € |
| Année 2 | 166 759,79 € | 235 835,77 € | 6 198 108,72 € |
| Année 3 | 173 121,90 € | 229 473,66 € | 6 024 986,82 € |
| Année 4 | 179 726,72 € | 222 868,84 € | 5 845 260,10 € |
| Année 5 | 186 583,52 € | 216 012,04 € | 5 658 676,58 € |
| Année 6 | 193 701,94 € | 208 893,62 € | 5 464 974,64 € |
| Année 7 | 201 091,93 € | 201 503,63 € | 5 263 882,71 € |
| Année 8 | 208 763,83 € | 193 831,73 € | 5 055 118,88 € |
| Année 9 | 216 728,44 € | 185 867,12 € | 4 838 390,44 € |
| Année 10 | 224 996,91 € | 177 598,65 € | 4 613 393,53 € |
| Année 11 | 233 580,85 € | 169 014,71 € | 4 379 812,68 € |
| Année 12 | 242 492,27 € | 160 103,29 € | 4 137 320,41 € |
| Année 13 | 251 743,63 € | 150 851,93 € | 3 885 576,78 € |
| Année 14 | 261 347,98 € | 141 247,58 € | 3 624 228,80 € |
| Année 15 | 271 318,73 € | 131 276,83 € | 3 352 910,07 € |
| Année 16 | 281 669,92 € | 120 925,64 € | 3 071 240,15 € |
| Année 17 | 292 415,98 € | 110 179,58 € | 2 778 824,17 € |
| Année 18 | 303 572,03 € | 99 023,53 € | 2 475 252,14 € |
| Année 19 | 315 153,70 € | 87 441,86 € | 2 160 098,44 € |
| Année 20 | 327 177,21 € | 75 418,35 € | 1 832 921,23 € |
| Année 21 | 339 659,45 € | 62 936,11 € | 1 493 261,78 € |
| Année 22 | 352 617,91 € | 49 977,65 € | 1 140 643,87 € |
| Année 23 | 366 070,72 € | 36 524,84 € | 774 573,15 € |
| Année 24 | 380 036,80 € | 22 558,76 € | 394 536,35 € |
| Année 25 | 394 536,35 € | 8 059,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 525 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 856 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.