Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 525 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 451,62 € | 38 451,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 520 € / mois | 109 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 040 € | 7 047 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 138 € | 6 688 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 525 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 051,74 € | 236 367,70 € | 6 300 448,26 € |
| Année 2 | 233 474,76 € | 227 944,68 € | 6 066 973,50 € |
| Année 3 | 242 213,04 € | 219 206,40 € | 5 824 760,46 € |
| Année 4 | 251 278,36 € | 210 141,08 € | 5 573 482,10 € |
| Année 5 | 260 682,99 € | 200 736,45 € | 5 312 799,11 € |
| Année 6 | 270 439,59 € | 190 979,85 € | 5 042 359,52 € |
| Année 7 | 280 561,35 € | 180 858,09 € | 4 761 798,17 € |
| Année 8 | 291 061,94 € | 170 357,50 € | 4 470 736,23 € |
| Année 9 | 301 955,55 € | 159 463,89 € | 4 168 780,68 € |
| Année 10 | 313 256,85 € | 148 162,59 € | 3 855 523,83 € |
| Année 11 | 324 981,14 € | 136 438,30 € | 3 530 542,69 € |
| Année 12 | 337 144,24 € | 124 275,20 € | 3 193 398,45 € |
| Année 13 | 349 762,57 € | 111 656,87 € | 2 843 635,88 € |
| Année 14 | 362 853,17 € | 98 566,27 € | 2 480 782,71 € |
| Année 15 | 376 433,69 € | 84 985,75 € | 2 104 349,02 € |
| Année 16 | 390 522,51 € | 70 896,93 € | 1 713 826,51 € |
| Année 17 | 405 138,65 € | 56 280,79 € | 1 308 687,86 € |
| Année 18 | 420 301,78 € | 41 117,66 € | 888 386,08 € |
| Année 19 | 436 032,47 € | 25 386,97 € | 452 353,61 € |
| Année 20 | 452 353,61 € | 9 067,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 525 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.