Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 575 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 746,25 € | 38 746,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 413 € / mois | 110 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 040 € | 7 101 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 388 € | 6 739 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 776,19 € | 238 178,81 € | 6 348 723,81 € |
| Année 2 | 235 263,75 € | 229 691,25 € | 6 113 460,06 € |
| Année 3 | 244 069,00 € | 220 886,00 € | 5 869 391,06 € |
| Année 4 | 253 203,78 € | 211 751,22 € | 5 616 187,28 € |
| Année 5 | 262 680,47 € | 202 274,53 € | 5 353 506,81 € |
| Année 6 | 272 511,82 € | 192 443,18 € | 5 080 994,99 € |
| Année 7 | 282 711,14 € | 182 243,86 € | 4 798 283,85 € |
| Année 8 | 293 292,19 € | 171 662,81 € | 4 504 991,66 € |
| Année 9 | 304 269,28 € | 160 685,72 € | 4 200 722,38 € |
| Année 10 | 315 657,17 € | 149 297,83 € | 3 885 065,21 € |
| Année 11 | 327 471,30 € | 137 483,70 € | 3 557 593,91 € |
| Année 12 | 339 727,62 € | 125 227,38 € | 3 217 866,29 € |
| Année 13 | 352 442,62 € | 112 512,38 € | 2 865 423,67 € |
| Année 14 | 365 633,51 € | 99 321,49 € | 2 499 790,16 € |
| Année 15 | 379 318,11 € | 85 636,89 € | 2 120 472,05 € |
| Année 16 | 393 514,88 € | 71 440,12 € | 1 726 957,17 € |
| Année 17 | 408 242,99 € | 56 712,01 € | 1 318 714,18 € |
| Année 18 | 423 522,34 € | 41 432,66 € | 895 191,84 € |
| Année 19 | 439 373,55 € | 25 581,45 € | 455 818,29 € |
| Année 20 | 455 818,29 € | 9 136,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 575 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 704 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.