Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 575 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 265,85 € | 47 265,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 230 € / mois | 135 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 040 € | 7 101 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 388 € | 6 739 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 285,88 € | 229 904,32 € | 6 238 214,12 € |
| Année 2 | 349 560,86 € | 217 629,34 € | 5 888 653,26 € |
| Année 3 | 362 282,50 € | 204 907,70 € | 5 526 370,76 € |
| Année 4 | 375 467,17 € | 191 723,03 € | 5 150 903,59 € |
| Année 5 | 389 131,66 € | 178 058,54 € | 4 761 771,93 € |
| Année 6 | 403 293,43 € | 163 896,77 € | 4 358 478,50 € |
| Année 7 | 417 970,62 € | 149 219,58 € | 3 940 507,88 € |
| Année 8 | 433 181,93 € | 134 008,27 € | 3 507 325,95 € |
| Année 9 | 448 946,84 € | 118 243,36 € | 3 058 379,11 € |
| Année 10 | 465 285,52 € | 101 904,68 € | 2 593 093,59 € |
| Année 11 | 482 218,80 € | 84 971,40 € | 2 110 874,79 € |
| Année 12 | 499 768,34 € | 67 421,86 € | 1 611 106,45 € |
| Année 13 | 517 956,55 € | 49 233,65 € | 1 093 149,90 € |
| Année 14 | 536 806,70 € | 30 383,50 € | 556 343,20 € |
| Année 15 | 556 343,20 € | 10 847,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 575 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 906 € pour cette enveloppe de financement.