Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 775 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 703,49 € | 48 703,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 586 € / mois | 139 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 040 € | 7 317 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 388 € | 6 944 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 544,80 € | 236 897,08 € | 6 427 955,20 € |
| Année 2 | 360 193,11 € | 224 248,77 € | 6 067 762,09 € |
| Année 3 | 373 301,72 € | 211 140,16 € | 5 694 460,37 € |
| Année 4 | 386 887,41 € | 197 554,47 € | 5 307 572,96 € |
| Année 5 | 400 967,50 € | 183 474,38 € | 4 906 605,46 € |
| Année 6 | 415 560,05 € | 168 881,83 € | 4 491 045,41 € |
| Année 7 | 430 683,63 € | 153 758,25 € | 4 060 361,78 € |
| Année 8 | 446 357,64 € | 138 084,24 € | 3 614 004,14 € |
| Année 9 | 462 602,05 € | 121 839,83 € | 3 151 402,09 € |
| Année 10 | 479 437,69 € | 105 004,19 € | 2 671 964,40 € |
| Année 11 | 496 886,00 € | 87 555,88 € | 2 175 078,40 € |
| Année 12 | 514 969,33 € | 69 472,55 € | 1 660 109,07 € |
| Année 13 | 533 710,77 € | 50 731,11 € | 1 126 398,30 € |
| Année 14 | 553 134,25 € | 31 307,63 € | 573 264,05 € |
| Année 15 | 573 264,05 € | 11 177,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 775 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.