Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 975 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 141,12 € | 50 141,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 943 € / mois | 143 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 040 € | 7 533 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 388 € | 7 149 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 803,61 € | 243 889,83 € | 6 617 696,39 € |
| Année 2 | 370 825,25 € | 230 868,19 € | 6 246 871,14 € |
| Année 3 | 384 320,83 € | 217 372,61 € | 5 862 550,31 € |
| Année 4 | 398 307,53 € | 203 385,91 € | 5 464 242,78 € |
| Année 5 | 412 803,24 € | 188 890,20 € | 5 051 439,54 € |
| Année 6 | 427 826,51 € | 173 866,93 € | 4 623 613,03 € |
| Année 7 | 443 396,53 € | 158 296,91 € | 4 180 216,50 € |
| Année 8 | 459 533,21 € | 142 160,23 € | 3 720 683,29 € |
| Année 9 | 476 257,11 € | 125 436,33 € | 3 244 426,18 € |
| Année 10 | 493 589,71 € | 108 103,73 € | 2 750 836,47 € |
| Année 11 | 511 553,06 € | 90 140,38 € | 2 239 283,41 € |
| Année 12 | 530 170,17 € | 71 523,27 € | 1 709 113,24 € |
| Année 13 | 549 464,81 € | 52 228,63 € | 1 159 648,43 € |
| Année 14 | 569 461,64 € | 32 231,80 € | 590 186,79 € |
| Année 15 | 590 186,79 € | 11 507,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 975 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 260 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.