Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 975 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 749,34 € | 68 749,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 331 € / mois | 196 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 040 € | 7 533 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 388 € | 7 149 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 975 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 595 028,94 € | 229 963,14 € | 6 380 471,06 € |
| Année 2 | 615 762,38 € | 209 229,70 € | 5 764 708,68 € |
| Année 3 | 637 218,22 € | 187 773,86 € | 5 127 490,46 € |
| Année 4 | 659 421,71 € | 165 570,37 € | 4 468 068,75 € |
| Année 5 | 682 398,87 € | 142 593,21 € | 3 785 669,88 € |
| Année 6 | 706 176,65 € | 118 815,43 € | 3 079 493,23 € |
| Année 7 | 730 782,94 € | 94 209,14 € | 2 348 710,29 € |
| Année 8 | 756 246,61 € | 68 745,47 € | 1 592 463,68 € |
| Année 9 | 782 597,58 € | 42 394,50 € | 809 866,10 € |
| Année 10 | 809 866,10 € | 15 125,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 975 500 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 706 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 427 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 388 € (2,5%).