Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 975 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 863,22 € | 35 863,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 676 € / mois | 102 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 040 € | 7 533 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 388 € | 7 149 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 975 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 708,67 € | 258 649,97 € | 6 803 791,33 € |
| Année 2 | 178 259,60 € | 252 099,04 € | 6 625 531,73 € |
| Année 3 | 185 060,41 € | 245 298,23 € | 6 440 471,32 € |
| Année 4 | 192 120,73 € | 238 237,91 € | 6 248 350,59 € |
| Année 5 | 199 450,37 € | 230 908,27 € | 6 048 900,22 € |
| Année 6 | 207 059,66 € | 223 298,98 € | 5 841 840,56 € |
| Année 7 | 214 959,25 € | 215 399,39 € | 5 626 881,31 € |
| Année 8 | 223 160,23 € | 207 198,41 € | 5 403 721,08 € |
| Année 9 | 231 674,07 € | 198 684,57 € | 5 172 047,01 € |
| Année 10 | 240 512,74 € | 189 845,90 € | 4 931 534,27 € |
| Année 11 | 249 688,62 € | 180 670,02 € | 4 681 845,65 € |
| Année 12 | 259 214,55 € | 171 144,09 € | 4 422 631,10 € |
| Année 13 | 269 103,93 € | 161 254,71 € | 4 153 527,17 € |
| Année 14 | 279 370,59 € | 150 988,05 € | 3 874 156,58 € |
| Année 15 | 290 028,93 € | 140 329,71 € | 3 584 127,65 € |
| Année 16 | 301 093,91 € | 129 264,73 € | 3 283 033,74 € |
| Année 17 | 312 581,05 € | 117 777,59 € | 2 970 452,69 € |
| Année 18 | 324 506,41 € | 105 852,23 € | 2 645 946,28 € |
| Année 19 | 336 886,76 € | 93 471,88 € | 2 309 059,52 € |
| Année 20 | 349 739,43 € | 80 619,21 € | 1 959 320,09 € |
| Année 21 | 363 082,42 € | 67 276,22 € | 1 596 237,67 € |
| Année 22 | 376 934,49 € | 53 424,15 € | 1 219 303,18 € |
| Année 23 | 391 315,01 € | 39 043,63 € | 827 988,17 € |
| Année 24 | 406 244,20 € | 24 114,44 € | 421 743,97 € |
| Année 25 | 421 743,97 € | 8 615,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 975 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 706 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.