Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 175 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 281,76 € | 42 281,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 127 € / mois | 120 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 040 € | 7 749 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 388 € | 7 354 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 469,02 € | 259 912,10 € | 6 928 030,98 € |
| Année 2 | 256 731,06 € | 250 650,06 € | 6 671 299,92 € |
| Année 3 | 266 339,76 € | 241 041,36 € | 6 404 960,16 € |
| Année 4 | 276 308,05 € | 231 073,07 € | 6 128 652,11 € |
| Année 5 | 286 649,45 € | 220 731,67 € | 5 842 002,66 € |
| Année 6 | 297 377,92 € | 210 003,20 € | 5 544 624,74 € |
| Année 7 | 308 507,89 € | 198 873,23 € | 5 236 116,85 € |
| Année 8 | 320 054,46 € | 187 326,66 € | 4 916 062,39 € |
| Année 9 | 332 033,17 € | 175 347,95 € | 4 584 029,22 € |
| Année 10 | 344 460,19 € | 162 920,93 € | 4 239 569,03 € |
| Année 11 | 357 352,33 € | 150 028,79 € | 3 882 216,70 € |
| Année 12 | 370 727,01 € | 136 654,11 € | 3 511 489,69 € |
| Année 13 | 384 602,22 € | 122 778,90 € | 3 126 887,47 € |
| Année 14 | 398 996,76 € | 108 384,36 € | 2 727 890,71 € |
| Année 15 | 413 930,06 € | 93 451,06 € | 2 313 960,65 € |
| Année 16 | 429 422,25 € | 77 958,87 € | 1 884 538,40 € |
| Année 17 | 445 494,27 € | 61 886,85 € | 1 439 044,13 € |
| Année 18 | 462 167,82 € | 45 213,30 € | 976 876,31 € |
| Année 19 | 479 465,41 € | 27 915,71 € | 497 410,90 € |
| Année 20 | 497 410,90 € | 9 970,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 175 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 106 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.