Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 175 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 089,43 € | 35 089,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 332 € / mois | 100 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 040 € | 7 749 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 388 € | 7 354 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 175 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 033,52 € | 299 039,64 € | 7 053 466,48 € |
| Année 2 | 127 258,77 € | 293 814,39 € | 6 926 207,71 € |
| Année 3 | 132 707,73 € | 288 365,43 € | 6 793 499,98 € |
| Année 4 | 138 389,98 € | 282 683,18 € | 6 655 110,00 € |
| Année 5 | 144 315,57 € | 276 757,59 € | 6 510 794,43 € |
| Année 6 | 150 494,89 € | 270 578,27 € | 6 360 299,54 € |
| Année 7 | 156 938,79 € | 264 134,37 € | 6 203 360,75 € |
| Année 8 | 163 658,59 € | 257 414,57 € | 6 039 702,16 € |
| Année 9 | 170 666,13 € | 250 407,03 € | 5 869 036,03 € |
| Année 10 | 177 973,70 € | 243 099,46 € | 5 691 062,33 € |
| Année 11 | 185 594,17 € | 235 478,99 € | 5 505 468,16 € |
| Année 12 | 193 540,94 € | 227 532,22 € | 5 311 927,22 € |
| Année 13 | 201 828,00 € | 219 245,16 € | 5 110 099,22 € |
| Année 14 | 210 469,86 € | 210 603,30 € | 4 899 629,36 € |
| Année 15 | 219 481,77 € | 201 591,39 € | 4 680 147,59 € |
| Année 16 | 228 879,53 € | 192 193,63 € | 4 451 268,06 € |
| Année 17 | 238 679,69 € | 182 393,47 € | 4 212 588,37 € |
| Année 18 | 248 899,51 € | 172 173,65 € | 3 963 688,86 € |
| Année 19 | 259 556,86 € | 161 516,30 € | 3 704 132,00 € |
| Année 20 | 270 670,57 € | 150 402,59 € | 3 433 461,43 € |
| Année 21 | 282 260,15 € | 138 813,01 € | 3 151 201,28 € |
| Année 22 | 294 345,98 € | 126 727,18 € | 2 856 855,30 € |
| Année 23 | 306 949,28 € | 114 123,88 € | 2 549 906,02 € |
| Année 24 | 320 092,24 € | 100 980,92 € | 2 229 813,78 € |
| Année 25 | 333 797,95 € | 87 275,21 € | 1 896 015,83 € |
| Année 26 | 348 090,51 € | 72 982,65 € | 1 547 925,32 € |
| Année 27 | 362 995,05 € | 58 078,11 € | 1 184 930,27 € |
| Année 28 | 378 537,78 € | 42 535,38 € | 806 392,49 € |
| Année 29 | 394 746,03 € | 26 327,13 € | 411 646,46 € |
| Année 30 | 411 646,46 € | 9 424,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 175 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 106 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 574 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.