Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 328,90 € | 42 328,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 269 € / mois | 120 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 680 € | 7 758 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 588 € | 7 363 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 744,90 € | 260 201,90 € | 6 935 755,10 € |
| Année 2 | 257 017,26 € | 250 929,54 € | 6 678 737,84 € |
| Année 3 | 266 636,70 € | 241 310,10 € | 6 412 101,14 € |
| Année 4 | 276 616,12 € | 231 330,68 € | 6 135 485,02 € |
| Année 5 | 286 969,03 € | 220 977,77 € | 5 848 515,99 € |
| Année 6 | 297 709,47 € | 210 237,33 € | 5 550 806,52 € |
| Année 7 | 308 851,86 € | 199 094,94 € | 5 241 954,66 € |
| Année 8 | 320 411,28 € | 187 535,52 € | 4 921 543,38 € |
| Année 9 | 332 403,34 € | 175 543,46 € | 4 589 140,04 € |
| Année 10 | 344 844,25 € | 163 102,55 € | 4 244 295,79 € |
| Année 11 | 357 750,74 € | 150 196,06 € | 3 886 545,05 € |
| Année 12 | 371 140,30 € | 136 806,50 € | 3 515 404,75 € |
| Année 13 | 385 031,01 € | 122 915,79 € | 3 130 373,74 € |
| Année 14 | 399 441,59 € | 108 505,21 € | 2 730 932,15 € |
| Année 15 | 414 391,53 € | 93 555,27 € | 2 316 540,62 € |
| Année 16 | 429 901,00 € | 78 045,80 € | 1 886 639,62 € |
| Année 17 | 445 990,94 € | 61 955,86 € | 1 440 648,68 € |
| Année 18 | 462 683,08 € | 45 263,72 € | 977 965,60 € |
| Année 19 | 479 999,95 € | 27 946,85 € | 497 965,65 € |
| Année 20 | 497 965,65 € | 9 981,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 183 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 940 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.