Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 133 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 034,28 € | 42 034,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 377 € / mois | 120 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 680 € | 7 704 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 338 € | 7 311 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 020,57 € | 258 390,79 € | 6 887 479,43 € |
| Année 2 | 255 228,41 € | 249 182,95 € | 6 632 251,02 € |
| Année 3 | 264 780,87 € | 239 630,49 € | 6 367 470,15 € |
| Année 4 | 274 690,85 € | 229 720,51 € | 6 092 779,30 € |
| Année 5 | 284 971,71 € | 219 439,65 € | 5 807 807,59 € |
| Année 6 | 295 637,38 € | 208 773,98 € | 5 512 170,21 € |
| Année 7 | 306 702,23 € | 197 709,13 € | 5 205 467,98 € |
| Année 8 | 318 181,18 € | 186 230,18 € | 4 887 286,80 € |
| Année 9 | 330 089,78 € | 174 321,58 € | 4 557 197,02 € |
| Année 10 | 342 444,08 € | 161 967,28 € | 4 214 752,94 € |
| Année 11 | 355 260,77 € | 149 150,59 € | 3 859 492,17 € |
| Année 12 | 368 557,13 € | 135 854,23 € | 3 490 935,04 € |
| Année 13 | 382 351,16 € | 122 060,20 € | 3 108 583,88 € |
| Année 14 | 396 661,46 € | 107 749,90 € | 2 711 922,42 € |
| Année 15 | 411 507,32 € | 92 904,04 € | 2 300 415,10 € |
| Année 16 | 426 908,83 € | 77 502,53 € | 1 873 506,27 € |
| Année 17 | 442 886,80 € | 61 524,56 € | 1 430 619,47 € |
| Année 18 | 459 462,76 € | 44 948,60 € | 971 156,71 € |
| Année 19 | 476 659,11 € | 27 752,25 € | 494 497,60 € |
| Année 20 | 494 497,60 € | 9 912,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 133 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 602 € pour cette enveloppe de financement.