Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 884,04 € | 34 884,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 709 € / mois | 99 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 680 € | 7 704 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 338 € | 7 311 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 319,21 € | 297 289,27 € | 7 012 180,79 € |
| Année 2 | 126 513,84 € | 292 094,64 € | 6 885 666,95 € |
| Année 3 | 131 930,92 € | 286 677,56 € | 6 753 736,03 € |
| Année 4 | 137 579,93 € | 281 028,55 € | 6 616 156,10 € |
| Année 5 | 143 470,82 € | 275 137,66 € | 6 472 685,28 € |
| Année 6 | 149 613,96 € | 268 994,52 € | 6 323 071,32 € |
| Année 7 | 156 020,15 € | 262 588,33 € | 6 167 051,17 € |
| Année 8 | 162 700,60 € | 255 907,88 € | 6 004 350,57 € |
| Année 9 | 169 667,13 € | 248 941,35 € | 5 834 683,44 € |
| Année 10 | 176 931,94 € | 241 676,54 € | 5 657 751,50 € |
| Année 11 | 184 507,81 € | 234 100,67 € | 5 473 243,69 € |
| Année 12 | 192 408,05 € | 226 200,43 € | 5 280 835,64 € |
| Année 13 | 200 646,60 € | 217 961,88 € | 5 080 189,04 € |
| Année 14 | 209 237,88 € | 209 370,60 € | 4 870 951,16 € |
| Année 15 | 218 197,03 € | 200 411,45 € | 4 652 754,13 € |
| Année 16 | 227 539,79 € | 191 068,69 € | 4 425 214,34 € |
| Année 17 | 237 282,59 € | 181 325,89 € | 4 187 931,75 € |
| Année 18 | 247 442,56 € | 171 165,92 € | 3 940 489,19 € |
| Année 19 | 258 037,55 € | 160 570,93 € | 3 682 451,64 € |
| Année 20 | 269 086,21 € | 149 522,27 € | 3 413 365,43 € |
| Année 21 | 280 607,94 € | 138 000,54 € | 3 132 757,49 € |
| Année 22 | 292 623,01 € | 125 985,47 € | 2 840 134,48 € |
| Année 23 | 305 152,55 € | 113 455,93 € | 2 534 981,93 € |
| Année 24 | 318 218,55 € | 100 389,93 € | 2 216 763,38 € |
| Année 25 | 331 844,07 € | 86 764,41 € | 1 884 919,31 € |
| Année 26 | 346 052,95 € | 72 555,53 € | 1 538 866,36 € |
| Année 27 | 360 870,26 € | 57 738,22 € | 1 177 996,10 € |
| Année 28 | 376 322,00 € | 42 286,48 € | 801 674,10 € |
| Année 29 | 392 435,36 € | 26 173,12 € | 409 238,74 € |
| Année 30 | 409 238,74 € | 9 369,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 133 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 669 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 338 € (2,5%).