Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 033 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 395,02 € | 34 395,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 227 € / mois | 98 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 680 € | 7 596 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 838 € | 7 209 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 033 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 618,46 € | 293 121,78 € | 6 913 881,54 € |
| Année 2 | 124 740,29 € | 287 999,95 € | 6 789 141,25 € |
| Année 3 | 130 081,42 € | 282 658,82 € | 6 659 059,83 € |
| Année 4 | 135 651,23 € | 277 089,01 € | 6 523 408,60 € |
| Année 5 | 141 459,57 € | 271 280,67 € | 6 381 949,03 € |
| Année 6 | 147 516,56 € | 265 223,68 € | 6 234 432,47 € |
| Année 7 | 153 832,96 € | 258 907,28 € | 6 080 599,51 € |
| Année 8 | 160 419,76 € | 252 320,48 € | 5 920 179,75 € |
| Année 9 | 167 288,62 € | 245 451,62 € | 5 752 891,13 € |
| Année 10 | 174 451,58 € | 238 288,66 € | 5 578 439,55 € |
| Année 11 | 181 921,25 € | 230 818,99 € | 5 396 518,30 € |
| Année 12 | 189 710,77 € | 223 029,47 € | 5 206 807,53 € |
| Année 13 | 197 833,79 € | 214 906,45 € | 5 008 973,74 € |
| Année 14 | 206 304,62 € | 206 435,62 € | 4 802 669,12 € |
| Année 15 | 215 138,19 € | 197 602,05 € | 4 587 530,93 € |
| Année 16 | 224 349,98 € | 188 390,26 € | 4 363 180,95 € |
| Année 17 | 233 956,21 € | 178 784,03 € | 4 129 224,74 € |
| Année 18 | 243 973,75 € | 168 766,49 € | 3 885 250,99 € |
| Année 19 | 254 420,21 € | 158 320,03 € | 3 630 830,78 € |
| Année 20 | 265 313,98 € | 147 426,26 € | 3 365 516,80 € |
| Année 21 | 276 674,21 € | 136 066,03 € | 3 088 842,59 € |
| Année 22 | 288 520,85 € | 124 219,39 € | 2 800 321,74 € |
| Année 23 | 300 874,71 € | 111 865,53 € | 2 499 447,03 € |
| Année 24 | 313 757,59 € | 98 982,65 € | 2 185 689,44 € |
| Année 25 | 327 192,04 € | 85 548,20 € | 1 858 497,40 € |
| Année 26 | 341 201,76 € | 71 538,48 € | 1 517 295,64 € |
| Année 27 | 355 811,35 € | 56 928,89 € | 1 161 484,29 € |
| Année 28 | 371 046,48 € | 41 693,76 € | 790 437,81 € |
| Année 29 | 386 933,94 € | 25 806,30 € | 403 503,87 € |
| Année 30 | 403 503,87 € | 9 238,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 033 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 271 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.