Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 033 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 161,42 € | 36 161,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 580 € / mois | 103 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 680 € | 7 596 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 838 € | 7 209 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 033 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 136,47 € | 260 800,57 € | 6 860 363,53 € |
| Année 2 | 179 741,83 € | 254 195,21 € | 6 680 621,70 € |
| Année 3 | 186 599,22 € | 247 337,82 € | 6 494 022,48 € |
| Année 4 | 193 718,23 € | 240 218,81 € | 6 300 304,25 € |
| Année 5 | 201 108,84 € | 232 828,20 € | 6 099 195,41 € |
| Année 6 | 208 781,39 € | 225 155,65 € | 5 890 414,02 € |
| Année 7 | 216 746,66 € | 217 190,38 € | 5 673 667,36 € |
| Année 8 | 225 015,82 € | 208 921,22 € | 5 448 651,54 € |
| Année 9 | 233 600,46 € | 200 336,58 € | 5 215 051,08 € |
| Année 10 | 242 512,63 € | 191 424,41 € | 4 972 538,45 € |
| Année 11 | 251 764,82 € | 182 172,22 € | 4 720 773,63 € |
| Année 12 | 261 369,96 € | 172 567,08 € | 4 459 403,67 € |
| Année 13 | 271 341,55 € | 162 595,49 € | 4 188 062,12 € |
| Année 14 | 281 693,59 € | 152 243,45 € | 3 906 368,53 € |
| Année 15 | 292 440,57 € | 141 496,47 € | 3 613 927,96 € |
| Année 16 | 303 597,55 € | 130 339,49 € | 3 310 330,41 € |
| Année 17 | 315 180,19 € | 118 756,85 € | 2 995 150,22 € |
| Année 18 | 327 204,74 € | 106 732,30 € | 2 667 945,48 € |
| Année 19 | 339 688,01 € | 94 249,03 € | 2 328 257,47 € |
| Année 20 | 352 647,53 € | 81 289,51 € | 1 975 609,94 € |
| Année 21 | 366 101,49 € | 67 835,55 € | 1 609 508,45 € |
| Année 22 | 380 068,74 € | 53 868,30 € | 1 229 439,71 € |
| Année 23 | 394 568,84 € | 39 368,20 € | 834 870,87 € |
| Année 24 | 409 622,17 € | 24 314,87 € | 425 248,70 € |
| Année 25 | 425 248,70 € | 8 687,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 033 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 318 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.