Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 033 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 558,04 € | 50 558,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 206 € / mois | 144 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 680 € | 7 596 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 838 € | 7 209 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 033 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 778,75 € | 245 917,73 € | 6 672 721,25 € |
| Année 2 | 373 908,68 € | 232 787,80 € | 6 298 812,57 € |
| Année 3 | 387 516,44 € | 219 180,04 € | 5 911 296,13 € |
| Année 4 | 401 619,44 € | 205 077,04 € | 5 509 676,69 € |
| Année 5 | 416 235,69 € | 190 460,79 € | 5 093 441,00 € |
| Année 6 | 431 383,91 € | 175 312,57 € | 4 662 057,09 € |
| Année 7 | 447 083,38 € | 159 613,10 € | 4 214 973,71 € |
| Année 8 | 463 354,22 € | 143 342,26 € | 3 751 619,49 € |
| Année 9 | 480 217,21 € | 126 479,27 € | 3 271 402,28 € |
| Année 10 | 497 693,91 € | 109 002,57 € | 2 773 708,37 € |
| Année 11 | 515 806,62 € | 90 889,86 € | 2 257 901,75 € |
| Année 12 | 534 578,53 € | 72 117,95 € | 1 723 323,22 € |
| Année 13 | 554 033,61 € | 52 662,87 € | 1 169 289,61 € |
| Année 14 | 574 196,73 € | 32 499,75 € | 595 092,88 € |
| Année 15 | 595 092,88 € | 11 602,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 033 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 703 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 402 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 452 €.