Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 083 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 917,45 € | 50 917,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 295 € / mois | 145 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 680 € | 7 650 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 088 € | 7 260 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 083 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 343,48 € | 247 665,92 € | 6 720 156,52 € |
| Année 2 | 376 566,76 € | 234 442,64 € | 6 343 589,76 € |
| Année 3 | 390 271,25 € | 220 738,15 € | 5 953 318,51 € |
| Année 4 | 404 474,53 € | 206 534,87 € | 5 548 843,98 € |
| Année 5 | 419 194,68 € | 191 814,72 € | 5 129 649,30 € |
| Année 6 | 434 450,55 € | 176 558,85 € | 4 695 198,75 € |
| Année 7 | 450 261,65 € | 160 747,75 € | 4 244 937,10 € |
| Année 8 | 466 648,15 € | 144 361,25 € | 3 778 288,95 € |
| Année 9 | 483 631,00 € | 127 378,40 € | 3 294 657,95 € |
| Année 10 | 501 231,97 € | 109 777,43 € | 2 793 425,98 € |
| Année 11 | 519 473,44 € | 91 535,96 € | 2 273 952,54 € |
| Année 12 | 538 378,80 € | 72 630,60 € | 1 735 573,74 € |
| Année 13 | 557 972,18 € | 53 037,22 € | 1 177 601,56 € |
| Année 14 | 578 278,62 € | 32 730,78 € | 599 322,94 € |
| Année 15 | 599 322,94 € | 11 685,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 083 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 478 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 708 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.