Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 983 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 198,63 € | 50 198,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 117 € / mois | 143 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 680 € | 7 542 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 588 € | 7 158 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 214,02 € | 244 169,54 € | 6 625 285,98 € |
| Année 2 | 371 250,60 € | 231 132,96 € | 6 254 035,38 € |
| Année 3 | 384 761,64 € | 217 621,92 € | 5 869 273,74 € |
| Année 4 | 398 764,39 € | 203 619,17 € | 5 470 509,35 € |
| Année 5 | 413 276,74 € | 189 106,82 € | 5 057 232,61 € |
| Année 6 | 428 317,24 € | 174 066,32 € | 4 628 915,37 € |
| Année 7 | 443 905,11 € | 158 478,45 € | 4 185 010,26 € |
| Année 8 | 460 060,28 € | 142 323,28 € | 3 724 949,98 € |
| Année 9 | 476 803,41 € | 125 580,15 € | 3 248 146,57 € |
| Année 10 | 494 155,85 € | 108 227,71 € | 2 753 990,72 € |
| Année 11 | 512 139,84 € | 90 243,72 € | 2 241 850,88 € |
| Année 12 | 530 778,28 € | 71 605,28 € | 1 711 072,60 € |
| Année 13 | 550 095,06 € | 52 288,50 € | 1 160 977,54 € |
| Année 14 | 570 114,82 € | 32 268,74 € | 590 862,72 € |
| Année 15 | 590 862,72 € | 11 520,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 983 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 802 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.