Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 983 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 150,40 € | 41 150,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 698 € / mois | 117 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 680 € | 7 542 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 588 € | 7 158 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 847,34 € | 252 957,46 € | 6 742 652,66 € |
| Année 2 | 249 861,55 € | 243 943,25 € | 6 492 791,11 € |
| Année 3 | 259 213,13 € | 234 591,67 € | 6 233 577,98 € |
| Année 4 | 268 914,73 € | 224 890,07 € | 5 964 663,25 € |
| Année 5 | 278 979,43 € | 214 825,37 € | 5 685 683,82 € |
| Année 6 | 289 420,82 € | 204 383,98 € | 5 396 263,00 € |
| Année 7 | 300 252,98 € | 193 551,82 € | 5 096 010,02 € |
| Année 8 | 311 490,59 € | 182 314,21 € | 4 784 519,43 € |
| Année 9 | 323 148,77 € | 170 656,03 € | 4 461 370,66 € |
| Année 10 | 335 243,27 € | 158 561,53 € | 4 126 127,39 € |
| Année 11 | 347 790,46 € | 146 014,34 € | 3 778 336,93 € |
| Année 12 | 360 807,25 € | 132 997,55 € | 3 417 529,68 € |
| Année 13 | 374 311,23 € | 119 493,57 € | 3 043 218,45 € |
| Année 14 | 388 320,59 € | 105 484,21 € | 2 654 897,86 € |
| Année 15 | 402 854,29 € | 90 950,51 € | 2 252 043,57 € |
| Année 16 | 417 931,97 € | 75 872,83 € | 1 834 111,60 € |
| Année 17 | 433 573,93 € | 60 230,87 € | 1 400 537,67 € |
| Année 18 | 449 801,33 € | 44 003,47 € | 950 736,34 € |
| Année 19 | 466 636,08 € | 27 168,72 € | 484 100,26 € |
| Année 20 | 484 100,26 € | 9 703,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 983 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 573 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.