Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 983 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 904,35 € | 35 904,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 801 € / mois | 102 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 680 € | 7 542 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 588 € | 7 158 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 983 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 905,61 € | 258 946,59 € | 6 811 594,39 € |
| Année 2 | 178 464,02 € | 252 388,18 € | 6 633 130,37 € |
| Année 3 | 185 272,67 € | 245 579,53 € | 6 447 857,70 € |
| Année 4 | 192 341,05 € | 238 511,15 € | 6 255 516,65 € |
| Année 5 | 199 679,11 € | 231 173,09 € | 6 055 837,54 € |
| Année 6 | 207 297,13 € | 223 555,07 € | 5 848 540,41 € |
| Année 7 | 215 205,78 € | 215 646,42 € | 5 633 334,63 € |
| Année 8 | 223 416,16 € | 207 436,04 € | 5 409 918,47 € |
| Année 9 | 231 939,76 € | 198 912,44 € | 5 177 978,71 € |
| Année 10 | 240 788,58 € | 190 063,62 € | 4 937 190,13 € |
| Année 11 | 249 974,98 € | 180 877,22 € | 4 687 215,15 € |
| Année 12 | 259 511,84 € | 171 340,36 € | 4 427 703,31 € |
| Année 13 | 269 412,55 € | 161 439,65 € | 4 158 290,76 € |
| Année 14 | 279 690,98 € | 151 161,22 € | 3 878 599,78 € |
| Année 15 | 290 361,59 € | 140 490,61 € | 3 588 238,19 € |
| Année 16 | 301 439,24 € | 129 412,96 € | 3 286 798,95 € |
| Année 17 | 312 939,52 € | 117 912,68 € | 2 973 859,43 € |
| Année 18 | 324 878,58 € | 105 973,62 € | 2 648 980,85 € |
| Année 19 | 337 273,11 € | 93 579,09 € | 2 311 707,74 € |
| Année 20 | 350 140,52 € | 80 711,68 € | 1 961 567,22 € |
| Année 21 | 363 498,82 € | 67 353,38 € | 1 598 068,40 € |
| Année 22 | 377 366,78 € | 53 485,42 € | 1 220 701,62 € |
| Année 23 | 391 763,81 € | 39 088,39 € | 828 937,81 € |
| Année 24 | 406 710,11 € | 24 142,09 € | 422 227,70 € |
| Année 25 | 422 227,70 € | 8 625,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 983 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 802 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.