Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 883 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 390,22 € | 35 390,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 243 € / mois | 101 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 680 € | 7 434 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 088 € | 7 055 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 883 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 444,02 € | 255 238,62 € | 6 714 055,98 € |
| Année 2 | 175 908,53 € | 248 774,11 € | 6 538 147,45 € |
| Année 3 | 182 619,66 € | 242 062,98 € | 6 355 527,79 € |
| Année 4 | 189 586,83 € | 235 095,81 € | 6 165 940,96 € |
| Année 5 | 196 819,82 € | 227 862,82 € | 5 969 121,14 € |
| Année 6 | 204 328,76 € | 220 353,88 € | 5 764 792,38 € |
| Année 7 | 212 124,17 € | 212 558,47 € | 5 552 668,21 € |
| Année 8 | 220 216,97 € | 204 465,67 € | 5 332 451,24 € |
| Année 9 | 228 618,54 € | 196 064,10 € | 5 103 832,70 € |
| Année 10 | 237 340,64 € | 187 342,00 € | 4 866 492,06 € |
| Année 11 | 246 395,48 € | 178 287,16 € | 4 620 096,58 € |
| Année 12 | 255 795,78 € | 168 886,86 € | 4 364 300,80 € |
| Année 13 | 265 554,71 € | 159 127,93 € | 4 098 746,09 € |
| Année 14 | 275 685,98 € | 148 996,66 € | 3 823 060,11 € |
| Année 15 | 286 203,76 € | 138 478,88 € | 3 536 856,35 € |
| Année 16 | 297 122,79 € | 127 559,85 € | 3 239 733,56 € |
| Année 17 | 308 458,42 € | 116 224,22 € | 2 931 275,14 € |
| Année 18 | 320 226,51 € | 104 456,13 € | 2 611 048,63 € |
| Année 19 | 332 443,56 € | 92 239,08 € | 2 278 605,07 € |
| Année 20 | 345 126,71 € | 79 555,93 € | 1 933 478,36 € |
| Année 21 | 358 293,73 € | 66 388,91 € | 1 575 184,63 € |
| Année 22 | 371 963,12 € | 52 719,52 € | 1 203 221,51 € |
| Année 23 | 386 153,98 € | 38 528,66 € | 817 067,53 € |
| Année 24 | 400 886,27 € | 23 796,37 € | 416 181,26 € |
| Année 25 | 416 181,26 € | 8 502,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 883 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 115 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.