Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 783 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 876,09 € | 34 876,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 685 € / mois | 99 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 680 € | 7 326 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 588 € | 6 953 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 783 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 982,45 € | 251 530,63 € | 6 616 517,55 € |
| Année 2 | 173 353,04 € | 245 160,04 € | 6 443 164,51 € |
| Année 3 | 179 966,69 € | 238 546,39 € | 6 263 197,82 € |
| Année 4 | 186 832,65 € | 231 680,43 € | 6 076 365,17 € |
| Année 5 | 193 960,55 € | 224 552,53 € | 5 882 404,62 € |
| Année 6 | 201 360,39 € | 217 152,69 € | 5 681 044,23 € |
| Année 7 | 209 042,57 € | 209 470,51 € | 5 472 001,66 € |
| Année 8 | 217 017,80 € | 201 495,28 € | 5 254 983,86 € |
| Année 9 | 225 297,33 € | 193 215,75 € | 5 029 686,53 € |
| Année 10 | 233 892,70 € | 184 620,38 € | 4 795 793,83 € |
| Année 11 | 242 816,00 € | 175 697,08 € | 4 552 977,83 € |
| Année 12 | 252 079,76 € | 166 433,32 € | 4 300 898,07 € |
| Année 13 | 261 696,92 € | 156 816,16 € | 4 039 201,15 € |
| Année 14 | 271 680,99 € | 146 832,09 € | 3 767 520,16 € |
| Année 15 | 282 045,97 € | 136 467,11 € | 3 485 474,19 € |
| Année 16 | 292 806,39 € | 125 706,69 € | 3 192 667,80 € |
| Année 17 | 303 977,33 € | 114 535,75 € | 2 888 690,47 € |
| Année 18 | 315 574,45 € | 102 938,63 € | 2 573 116,02 € |
| Année 19 | 327 614,02 € | 90 899,06 € | 2 245 502,00 € |
| Année 20 | 340 112,93 € | 78 400,15 € | 1 905 389,07 € |
| Année 21 | 353 088,67 € | 65 424,41 € | 1 552 300,40 € |
| Année 22 | 366 559,46 € | 51 953,62 € | 1 185 740,94 € |
| Année 23 | 380 544,17 € | 37 968,91 € | 805 196,77 € |
| Année 24 | 395 062,43 € | 23 450,65 € | 410 134,34 € |
| Année 25 | 410 134,34 € | 8 378,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 783 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 646 €.