Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 733 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 619,02 € | 34 619,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 906 € / mois | 98 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 680 € | 7 272 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 338 € | 6 901 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 733 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 751,58 € | 249 676,66 € | 6 567 748,42 € |
| Année 2 | 172 075,23 € | 243 353,01 € | 6 395 673,19 € |
| Année 3 | 178 640,11 € | 236 788,13 € | 6 217 033,08 € |
| Année 4 | 185 455,46 € | 229 972,78 € | 6 031 577,62 € |
| Année 5 | 192 530,85 € | 222 897,39 € | 5 839 046,77 € |
| Année 6 | 199 876,13 € | 215 552,11 € | 5 639 170,64 € |
| Année 7 | 207 501,68 € | 207 926,56 € | 5 431 668,96 € |
| Année 8 | 215 418,12 € | 200 010,12 € | 5 216 250,84 € |
| Année 9 | 223 636,60 € | 191 791,64 € | 4 992 614,24 € |
| Année 10 | 232 168,62 € | 183 259,62 € | 4 760 445,62 € |
| Année 11 | 241 026,16 € | 174 402,08 € | 4 519 419,46 € |
| Année 12 | 250 221,62 € | 165 206,62 € | 4 269 197,84 € |
| Année 13 | 259 767,91 € | 155 660,33 € | 4 009 429,93 € |
| Année 14 | 269 678,38 € | 145 749,86 € | 3 739 751,55 € |
| Année 15 | 279 966,97 € | 135 461,27 € | 3 459 784,58 € |
| Année 16 | 290 648,04 € | 124 780,20 € | 3 169 136,54 € |
| Année 17 | 301 736,65 € | 113 691,59 € | 2 867 399,89 € |
| Année 18 | 313 248,30 € | 102 179,94 € | 2 554 151,59 € |
| Année 19 | 325 199,14 € | 90 229,10 € | 2 228 952,45 € |
| Année 20 | 337 605,91 € | 77 822,33 € | 1 891 346,54 € |
| Année 21 | 350 486,01 € | 64 942,23 € | 1 540 860,53 € |
| Année 22 | 363 857,52 € | 51 570,72 € | 1 177 003,01 € |
| Année 23 | 377 739,14 € | 37 689,10 € | 799 263,87 € |
| Année 24 | 392 150,37 € | 23 277,87 € | 407 113,50 € |
| Année 25 | 407 113,50 € | 8 316,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 733 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.