Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 733 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 677,27 € | 39 677,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 234 € / mois | 113 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 680 € | 7 272 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 338 € | 6 901 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 225,32 € | 243 901,92 € | 6 501 274,68 € |
| Année 2 | 240 916,84 € | 235 210,40 € | 6 260 357,84 € |
| Année 3 | 249 933,65 € | 226 193,59 € | 6 010 424,19 € |
| Année 4 | 259 287,95 € | 216 839,29 € | 5 751 136,24 € |
| Année 5 | 268 992,32 € | 207 134,92 € | 5 482 143,92 € |
| Année 6 | 279 059,91 € | 197 067,33 € | 5 203 084,01 € |
| Année 7 | 289 504,34 € | 186 622,90 € | 4 913 579,67 € |
| Année 8 | 300 339,65 € | 175 787,59 € | 4 613 240,02 € |
| Année 9 | 311 580,45 € | 164 546,79 € | 4 301 659,57 € |
| Année 10 | 323 242,02 € | 152 885,22 € | 3 978 417,55 € |
| Année 11 | 335 340,01 € | 140 787,23 € | 3 643 077,54 € |
| Année 12 | 347 890,82 € | 128 236,42 € | 3 295 186,72 € |
| Année 13 | 360 911,34 € | 115 215,90 € | 2 934 275,38 € |
| Année 14 | 374 419,23 € | 101 708,01 € | 2 559 856,15 € |
| Année 15 | 388 432,62 € | 87 694,62 € | 2 171 423,53 € |
| Année 16 | 402 970,53 € | 73 156,71 € | 1 768 453,00 € |
| Année 17 | 418 052,54 € | 58 074,70 € | 1 350 400,46 € |
| Année 18 | 433 699,03 € | 42 428,21 € | 916 701,43 € |
| Année 19 | 449 931,12 € | 26 196,12 € | 466 770,31 € |
| Année 20 | 466 770,31 € | 9 356,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 733 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 802 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 364 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.