Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 683 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 382,64 € | 39 382,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 341 € / mois | 112 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 680 € | 7 218 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 088 € | 6 850 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 500,86 € | 242 090,82 € | 6 452 999,14 € |
| Année 2 | 239 127,85 € | 233 463,83 € | 6 213 871,29 € |
| Année 3 | 248 077,71 € | 224 513,97 € | 5 965 793,58 € |
| Année 4 | 257 362,52 € | 215 229,16 € | 5 708 431,06 € |
| Année 5 | 266 994,85 € | 205 596,83 € | 5 441 436,21 € |
| Année 6 | 276 987,69 € | 195 603,99 € | 5 164 448,52 € |
| Année 7 | 287 354,53 € | 185 237,15 € | 4 877 093,99 € |
| Année 8 | 298 109,39 € | 174 482,29 € | 4 578 984,60 € |
| Année 9 | 309 266,75 € | 163 324,93 € | 4 269 717,85 € |
| Année 10 | 320 841,69 € | 151 749,99 € | 3 948 876,16 € |
| Année 11 | 332 849,84 € | 139 741,84 € | 3 616 026,32 € |
| Année 12 | 345 307,46 € | 127 284,22 € | 3 270 718,86 € |
| Année 13 | 358 231,32 € | 114 360,36 € | 2 912 487,54 € |
| Année 14 | 371 638,85 € | 100 952,83 € | 2 540 848,69 € |
| Année 15 | 385 548,21 € | 87 043,47 € | 2 155 300,48 € |
| Année 16 | 399 978,17 € | 72 613,51 € | 1 755 322,31 € |
| Année 17 | 414 948,18 € | 57 643,50 € | 1 340 374,13 € |
| Année 18 | 430 478,50 € | 42 113,18 € | 909 895,63 € |
| Année 19 | 446 590,04 € | 26 001,64 € | 463 305,59 € |
| Année 20 | 463 305,59 € | 9 287,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 683 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.